Глоссарий - самые важные термины по страхованию

А

Авансированная страховая премия
Премия, собираемая страховой компанией до наступления даты ее обязательного внесения.
Аварийная оговорка
Условие страхования, предусматривающее франшизу. Содержится в большинстве серий стандартных оговорок по судам и грузам. В полисах по не морскому страхованию в аварийной оговорке обычно указывается, что убытки подлежат возмещению пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости объекта страхования.
Аварийный комиссар
Уполномоченное физическое или юридическое лицо, занимающееся установлением причин, характера и размера убытков по застрахованному имуществу, например, судам и грузам. Страховщик назначает аварийного комиссара как внутри страны, так и за границей в соответствии с законодательством страны пребывания. По результатам проведенной работы аварийный комиссар составляет аварийный сертификат.
Аварийный сертификат
Составляемый аварийным комиссаром документ, фиксирующий размер и причины убытков и содержащий другие сведения, характеризующие обстоятельства, связанные с происшедшим. Аварийный сертификат служит только свидетельством убытка и не предполагает его обязательную выплату. На основании аварийного сертификата страховщик принимает решение об оплате или отклонении заявленной претензии страхователя в части страхового возмещения.
Авиационное страхование
Страхование на случай риска аварии, повреждения или гибели воздушного судна; страхование авиагрузов; страхование ответственности за жизнь и здоровье пассажиров на время воздушного перелета, а также багажа на случай его потери или повреждения; страхование ответственности владельцев аэропортов; страхование потери прибыли вследствие невозможности эксплуатировать авиационное средство транспорта в результате аварии.
Автокаско
Страхование средства наземного транспорта одновременно от ущерба и угона.
Автомобильное страхование
Страхование средств наземного транспорта, а также водителей и пассажиров. В сферу автомобильного страхования включается страхование гражданской ответственности владельца автотранспортного средства за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в связи с эксплуатацией автомобиля или мотоцикла как источника повышенной опасности (в большинстве стран носит обязательный характер). Иногда дополняется страхованием водителя и пассажиров от несчастного случая.
Агент страховой
Физическое или юридическое лицо, имеющее агентское соглашение со страховщиком и ведущее страховую деятельность от имени и в интересах страховщика.
Агрегирование
Сложение всех претензий по одному событию, например потерям от урагана, к которому прибегают для оценки ущерба и определения суммы возмещения при перестраховании.
Аддендум
Письменное дополнение к ранее заключенному договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения ранее оговоренных условий.
Аджастер
Лицо, рассматривающее претензию и организующее ее урегулирование.
Аквизиционные расходы
Все расходы, варьирующиеся или первоначально связанные с приобретением новых страховых контактов, а в случаях, не связанных со страхованием жизни, - также с возобновлением существующих страховых контактов.
Акт страховой
Документ с указанием места, времени, причин, страхового случая, размеров ущерба и т.д., при необходимости содержащий заключения экспертов и других компетентных органов. Составляется страховой компанией с участием страхователя или его представителя при наступлении страхового случая; служит основанием для выплаты страхового возмещения.
Актуарий
Специалист в области математической статистики и теории вероятности, профессионально занимающийся расчетами тарифов, резервов и обязательств в страховой компании.
Актуарные расчеты
Математические и статистические исследования способов образования страховых резервов, страховых тарифов по видам страхования.
Анализ опасностей
сопряженных с риском
Андеррайтер
Лицо, уполномоченное страховой компанией анализировать, принимать на страхование (перестрахование) и отклонять все виды рисков, а также классифицировать выбранные риски для получения по ним оптимальной страховой премии. Андеррайтер отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля. Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, ставок премии и условий страхования.
Андеррайтинг
Процесс анализа рисков; принятие рисков на страхование (перестрахование) или отклонение, включающий: их оценку; классификацию на страховые или не страховые; определение сроков, условий и размеров покрытия; расчет размеров премии.
Аннуитет
От лат. anno - год, соглашение или контракт со страховой компанией, по которому физическое лицо приобретает право на регулярно поступающие суммы, начиная с определенного времени, например, выхода на пенсию.
Аннулирование полиса
В ряде случаев может обнаружиться, что договор страхования был заключен сторонами на ошибочной основе. В таких случаях договор страхования может быть полностью аннулирован (как если бы никогда не существовал).
Ассистанс
Сервисное обслуживание договора страхования. Оно распространяется и на оплату услуг, возникающих в результате страхового случая, в том числе на первичный звонок.

Б

Банковское страхование
Это вторжение коммерческих банков в сферу страхования (преимущественно личного страхования); выражается в приобретении действующих страховых компаний и/или (если это разрешено законодательством) организаций системы продаж страховых полисов через разветвленную сеть банковских филиалов и отделений.
Безусловная франшиза
Условие договора страхования, по которому страховщиком возмещается убыток за вычетом установленной франшизы, при любом размере нанесенного ущерба. Может определяться фиксированной денежной суммой либо процентом от страховой суммы.
Бенефициарий
Третья сторона, указанная в полисе страхователем в качестве получателя страхового возмещения или компенсации.
Бесприбыльные полисы
Страховой полис, по которому его держатель не может участвовать в прибылях, полученных фондом страхования жизни.
Блоковое страхование
Покрывает риски, относящиеся к нескольким видам товаров, отгружаемых с различных видов транспорта и со значительным количеством мелких партий.
Бонус
В страховании сумма денег сверх обычных поступлений, выплачиваемая владельцу страхового полиса страховщиком, получившим прибыль от инвестирования страховых резервов по страхованию жизни.
Бонус-малус
Система скидок к базисной тарифной ставке, с помощью которой страховщик уменьшает страховую премию (на срок не менее одного года), если в отношении объекта страхования не наблюдалась реализация страхового риска; система надбавок к базисной тарифной ставке, если в отношении объекта страхования обнаружилась реализация страхового риска.
Бордеро
Документально оформленный перечень рисков, принятых к страхованию и подлежащих перестрахованию. Содержит их подробную характеристику.
Брокер
Брокер страховой посредник, дающий совет своим клиентам (страхователям) и заключающий договоры страхования от их имени. Его вознаграждением обычно являются комиссионные, получаемые от страховщика.
Брокер страховой
Страховой посредник между страхователем и страховщиком, действующий от имени своих клиентов (страхователей) и заключающий от их имени договоры страхования.
Брокерская комиссия
Вознаграждение в пользу брокера за услуги, выплачивается из премии, предназначенной страховщику.

В

Валовая сумма страховой премии по заключенным договорам страхования
Общая сумма страховых премий по договорам, заключенным в течение какого - либо периода времени, включая премии по договорам перестрахования, за вычетом возвращенных за данный период премий, но до вычета премий по договорам, переданным в перестрахование.
Ведущий андеррайтер
Андеррайтер. Обычно специализирующийся в соответствующей области страхования, который первым устанавливает страховой тариф по новому риску и берет на себя его часть по договору о перестраховании или состраховании.
Вероятность страхового случая
Количественная оценка возможности наступления страхового случая по отдельным видам страхования, за который выплачивается страховое возмещение. Служит основой для установки страховых тарифов, ставок, премии, скидок, надбавок к ним.
Взаимное страхование
Форма страхования, при которой страхователь одновременно является страховщиком.
Виды страхования физических лиц
Страхование, предлагаемое частным лицам (например, домашнего имущества, личного автотранспорта, пожизненное страхование).
Возвращаемая премия
Возврат страхователю части уплаченной им премии в связи со снижением степени или полным прекращением риска.
Возмещение претензий
См. Страховое возмещение.
Возраст в момент выдачи полиса (только в страховании жизни)
Возраст владельца на момент вступления полиса в силу. Часто это «число лет в ближайшую годовщину рождения» на дату вступления полиса в силу.
Восстановление
Право продления действия полиса на следующий срок после оплаты претензии при условии уплаты дополнительной премии. Возможность такого продления и порядок расчета дополнительной премии должны оговариваться в полисе. Полисы с оговоркой о восстановлении встречаются в морском и имущественном страховании, например при осуществлении перестрахования эксцедента убытка.
Временный страховой документ
Временный документ, выдающийся страхователю до оформления полноценного полиса. Обычно используется для немедленного подтверждения покрытия риска на период андеррайтинговых процедур. См. также Ковернот.
Всесторонний страховой полис
Страхование экспорта (экспортного кредита) одновременно от политического и кредитного рисков.
Входящее перестрахование
Договор перестрахования, заключаемый с целью принять на себя ответственность, полную или частичную, другой страховой компании.
Выгодоприобретатель
Физическое или юридическое лицо, назначенное в договоре страхования получателем страхового возмещения при наступлении страхового случая.
Выкупная сумма
Наличная сумма, которая может быть получена собственником полиса страхования жизни или лицом, заключившим аннуитетный договор, при досрочном прекращении действия или отказе от полиса или договора.

Г

Генеральный договор (полис)
Заключается с целью систематического страхования разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока. По требованию страхователя страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса. В случае несоответствия содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису.
Год наступления страхового случая
Календарный год, когда произошел несчастный случай или был нанесен ущерб.
Гражданская ответственность
Или ответственность перед третьими лицами - договор страхования, при котором любое юридическое или физическое лицо, имеющее какие-либо претензии к участникам страхового договора, именуется третьим лицом.
Групповое (коллективное) страхование
Полис оформляется на группу лиц с родственными интересами. Обычно так поступают работодатели, страхующие своих работников. Групповой полис выписывается на работодателя или другого представителя группы застрахованных, а члены группы получают сертификаты как подтверждение того, что они застрахованы.

Д

Дата годовщины полиса
Дата, указанная в полисе, по состоянию на которую была рассчитана величина страховой премии и определено начало сроков действия ряда других условий полиса.
Дата наступления
Дата наступления страховой ответственности (ответственности страховщика перед страхователем).
Двойное страхование
См. Множественное страхование.
Действующее перестрахование
Общая сумма премий по всем договорам о перестраховании, зарегистрированным до наступления оговоренной даты, срок действия которых не истек и которые были аннулированы.
Действующие полисы
Полисы страхования жизни, по которым существуют текущие обязательства.
Действующие премии
Общая сумма премий по всем действующим полисам, которые были зарегистрированы до наступления определенной даты и не были аннулированы или реализованы.
Декларация
Заявление страхователя, содержащее детальное описание подлежащего страхового риска.
Декларация страховая
Заявление страхователя об объекте страхования и о характере риска. Включает сведения о местонахождении, стоимости, состоянии, порядке хранения или использования, технической готовности, пожарной или иной аварийной сигнализации, а также качественные характеристики (марка, модель, сорт, структура, состав и др.).
Депозит
Денежные суммы, которые, возможно, необходимо будет внести на счета государственных регулирующих органов для того, чтобы получить разрешение на ведение страховой деятельности.
Депозитная премия
Выплата части премии до завершения контракта.
Дивиденды (владельцам полисов)
Суммы, распределяемые или кредитуемые владельцам полисов с участием в прибылях компании.
Дисклоуз
Общепринятая в зарубежной практике норма страхового права, предусматривающая обязанность страхователя немедленно поставить в известность страховщика (сюрвейера) о любых фактах (рисковых обстоятельствах), характеризующих объект страхования, которые имеют существенное значение для суждения об изменении степени риска, принятого на страхование.
Дисконт
Скидка при повторном страховании, которую могут получить страхователи, которые в течение определенного периода времени не допускали возникновения страховых случаев.
Дисконтирование
Уменьшение резервов на выплату страховых возмещений с учетом будущей прибыли на инвестиции по активам, представляющим технические страховые резервы.
Диспаша
Расчёт по определению общей аварии (имущественного ущерба, намеренно причиненного судну или грузу для избежания угрожающей им общей опасности).
Диспашер
Специалист в области международного морского права, составляющий расчеты по распределению расходов общей аварии между судном, грузом и фрахтом, т.е. диспашу. За рубежом диспашер, как правило, назначается судовладельцем, в РФ - президиумом Торгово-промышленной палаты.
Добровольное медицинское страхование
Форма медицинского страхования, которая предполагала оплату медицинских услуг, появилась на российском страховом рынке в 1991 г.
Добровольное страхование
Форма страхования, осуществляемая на основе договора. В отличие от обязательного страхования, при котором страхователь обязан по закону заключить договор о страховании своего имущества или ответственности перед третьими лицами, договор страхования заключается добровольно.
Доверенность
Письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами.
Договор страхования
Соглашение между страхователем и страховщиком, по которому одна сторона (страховщик) принимает на себя за обусловленное вознаграждение (страховую премию) обязательство возместить убытки другой стороны (страхователя), произошедшие вследствие предусмотренного в договоре страхования неблагоприятного события (страхового случая), которым подвергается застрахованное имущество, а также жизнь или здоровье страхователя.
Долгосрочное страхование
Страхование жизни и пенсий.
Доля в активах
Реальная оценка суммы, накопленной в связи с подписанием контракта страхования жизни. Изучение вопроса о доле в активах включает в себя исследование уровня смертности в прошлом, величины доли, аннулирования контрактов, суммы дивидендов и расходов и соответствующих дат. Расчет доли в активах дает гипотетическую стоимость единичного полиса.
Дополнительная премия
Премия, основанная на индоссаменте.
Дополнительное комиссионное вознаграждение
Комиссионное вознаграждение, выплачиваемое обычно перестраховщиком в дополнение к основному вознаграждению, чтобы компенсировать цеденту стоимость аквизиционных расходов.

Е

Единовременная премия
Вся сумма премии, полученная компанией страхования жизни в соответствии со страховым договором.
Емкость
Максимально возможный, по мнению страховщика, объем страховой премии или риска, который может быть принят без риска снижения устойчивости компании.

Ж

З

Заболеваемость
Состояние нездоровья, психического или физического, или состояние физической недееспособности.
Заключительные дивиденды
Дополнительные дивиденды, выплачиваемые лишь по полисам страхования жизни в случае смерти застрахованного или же наступления срока платежа по полису.
Заработанные премии
Часть взносов, относящаяся к истекшей части срока действия полиса.
Заранее дебетованные премии
Премии, подлежащие уплате по возобновленному договору страхования, которые учитываются страховщиком как подписанные еще до того, как на возобновление договора получено согласие страхователя.
Застрахованный
Физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого является объектом страховой защиты по личному страхованию.
Затраты на урегулирование претензий
Расходы, понесенные в ходе расследования, корректировок и урегулирования претензий. Обычно разделяются прямые, т.е. специфические расходы, такие, как юридические издержки, и косвенные, т.е. идущие на выплату зарплаты персоналу отдела по рассмотрению претензий.
Заявление
Информация, предоставляемая лицом, подающим заявку на приобретение страхового полиса («предложение»). Страховщик использует данную информацию для оценки приемлемости риска и определения основы полисного контракта.
Заявление страхователя
Письменный документ о желании заключить договор страхования или информация о наступлении страхового случая.
Заявленный убыток
Денежное выражение ущерба (вреда), нанесенного имущественным интересам страхователя (застрахованного) в результате наступления страхового случая, о факте которого в порядке, установленном законом или договором страхования, заявлено страховщику.
Зеленая карта
Соглашение о взаимном признании странами-членами Соглашения страхового полиса по страхованию ответственности владельцев средств автотранспорта. Соглашение о зеленой карте подписано в 1953 году по рекомендации Экономического и социального совета ООН и его членами является большинство стран мира. Согласно Соглашению страховой полис по автогражданской ответственности, выданный в любой стране-члене Соглашения, действителен на территории другой страны, являющейся членом этого Соглашения. Это означает, что, если иностранным держателем такого полиса нанесен ущерб третьей стороне в другой стране пребывания - члене соглашения, и возникает соответствующая ответственность, страховая организация, к которой он обратился, должна полностью возместить такой ущерб, оказать ему необходимую помощь и взыскать возникшие в этой связи расходы со страховой компании, выдавшей полис.

И

Имущественное страхование
Отрасль страхования, в котором объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, распоряжением и пользованием имуществом. Страхование в случаях, когда риск связан с утратой имущества. Согласно классификации лицензируемых видов страхования в РФ, Имущественное страхование включает страхование: средств наземного транспорта, средств воздушного транспорта, средств водного транспорта, грузов, других видов имущества, финансовых рисков.
Индексация
Привязка размера затрат на предоставление страхования или выплат по страхованию к индексу потребительских цен.
Индивидуальная база
Условия компенсации потерь (претензий) или издержки, вызванные нанесением ущерба, основанные на индивидуальных оценках стоимости каждой неоплаченной потери (претензии).
Индоссамент
Документальное подтверждение любых изменений, вносимых в существующий полис, в результате которых требуется уплата дополнительной или возврат части уплаченной премии.
Исключение (оговорка)
Условие договора (которое может быть общим или частным), исключающее страхование определенных опасностей или рисков по данному договору страхования.
Истечение срока действия
Прекращение действия страхования по истечении срока договора.
Источник повышенной опасности
Деятельность, связанная с эксплуатацией определенных объектов, особые свойства которых создают повышенную вероятность причинения вреда окружающим.
Исходящее страхование
Договоры, переданные в перестрахование.

К

КАРГО

В международной практике грузы или имущество, перевозимые морским судном с целью получения фрахта.

КАСКО
Страхование автомобилей или других средств транспорта (судов, самолётов, вагонов) от ущерба, хищения или угона. Не включает в себя страхование перевозимого имущества (карго), ответственности перед третьими лицами и т. д.
Катастрофа
Пожар (огонь), землетрясение, буря, взрыв и другие подобные события, имеющие своим результатом значительные потери.
Катастрофический риск
1) убыток или серия связанных между собой убытков, которые могут произойти в определенном месте одновременно;
2) большое число возможных рисков;
3) стихийное бедствие;
4) чрезвычайная ситуация.
Квотное перестрахование
Форма пропорционального перестрахования, когда страховщик-цедент передает перестраховщику определенную долю от всех своих рисков. Например, по соглашению о квотном перестраховании компания может осуществить перестрахование 50% всех своих рисков или 50% рисков по страхованию автотранспорта.
Клубы взаимного страхования (p&i clubs)
Организации, создаваемые судовладельцами с целью страхования от убытков, причиненных третьим лицам и не покрываемых договором морского страхования.
Клубы взаимного страхования
Организации, создаваемые судовладельцами с целью страхования от убытков, причиненных третьим лицам и не покрываемых договором морского страхования.
Ковернот
уведомление о покрытии
Коллективное страхование
Форма страхования, применяемая для страхования нескольких лиц, которые выступают как единое целое для удобства решения административных вопросов. Обычно так поступают работодатели, страхующие своих работников. Групповой полис выписывается на работодателя или другого представителя группы застрахованных, а члены группы получают сертификаты как подтверждение того, что они застрахованы.
Комбинированное страхование
Комплексное страховое покрытие по нескольким видам страхования, которое гарантирует один договор страхования.
Комиссионные
Вознаграждение, выплачиваемое агенту или страховщику-цеденту за заключение договора страхования, обычно в форме процента от премии (См. также Дополнительное комиссионное вознаграждение).
Компания взаимного страхования
Компания, созданная для осуществления страхования к взаимной выгоде ее членов (полисодержателей). Держатели полисов являются владельцами компании, участвуют в ее прибылях и несут ответственность за ее убытки.
Компания прямого страхователя
Страховая компания, которая осуществляет страхование силами своих сотрудников, в отличие от агентской компании (agency company), осуществляющей страхование через агентов.
Компания-цедент
страховщик-цедент
Компенсационное комиссионное вознаграждение
Комиссионное вознаграждение, выплачиваемое авансом компанией страхования жизни страховому брокеру или агенту после продажи полиса и возвращаемое, если полис теряет силу.
Коэффициент затрат
Доля затрат страховщика относительно его дохода от поступления премии.
Коэффициент прекращения страхования
Темпы прекращения роста числа договоров в результате невнесения держателями очередной премии. Обычно рассчитывается как отношение числа полисов, по которым держатели в течение данного периода времени не смогли уплатить премии, к общему числу выданных на начало этого периода полисов.
Коэффициент смертности
Отношение страховых компенсаций, фактически выплаченных в связи со смертностью застрахованных, к ожидаемому объему компенсаций той же категории застрахованных за тот же период времени.
Коэффициент убыточности
В страховании отношение размера страхового возмещения, оплаченного или подлежащего оплате, к заработанной страховой премии.
Краткосрочное страхование
Виды страхования, в которых возможно быстрое урегулирование претензий.
Кэптивная страховая компания
Дочерняя страховая компания, образуемая промышленными и торговыми организациями для обеспечения страховой защиты материнской организации. Позволяет экономить на затратах на страхование, в частности, на брокерских комиссиях.

Л

Латентные претензии
претензии, относящиеся к страховым событиям, произошедшим порой несколько лет назад, но в течение длительного периода времени остававшимся не идентифицированными.
Лимит ответственности страховщика
Максимальная ответственность страховщика по договору страхования; фиксируется в страховом полисе. Может устанавливаться по отдельному страховому риску или по отдельному страховому случаю.
Лимит страхования
Максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать материальные ценности, жизнь, здоровье и т.д., исходя из произведенной оценки риска.
Лицензия
Документ, подтверждающий право осуществления страховой деятельности по видам страхования, указанным в перечне к лицензии, выдаваемый Департаментом страхового надзора Министерства финансов РФ.
Личное страхование
Отрасль страхования, в которой объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением человека.

М

Маржа платежеспособности
а) Превышение ликвидных активов над обязательствами. Обычно правила страхования уточняют требуемый минимум маржи платежеспособности. Основой для расчета такого минимума является величина собранной за год страховой премии, иногда за вычетом премий, переданных в перестрахование (часто являющихся предметом определенных ограничений), или величина выплаченных страховых возмещений;
б) В страховании используется в качестве общего термина, означающего превышение ликвидных активов над обязательствами, выраженное в процентах от собранной годовой премии за вычетом премии по рискам, переданным в перестрахование.
Математические резервы
Резервирование страховщиком средств с целью покрытия обязательств, возникающих по договору страхования жизни или пенсионного страхования. Расчет обязательства предполагает использование математических методов, по которым рассчитывается превышение современной стоимости пенсии (пособия) по контракту над современной стоимостью будущей чистой страховой премии, выплачиваемой по полису для всех видов полисов.
Место страхования
Географический пункт (город, село, райцентр и т.д.), где был заключен договор страхования.
Многоотраслевая компания
Компания, осуществляющая одновременно как страхование жизни, так и рисковые виды страхования.
Множественное страхование
Термин используется в рисковом страховании, когда страхователь приобретает более одного страхового полиса по одному и тому же риску. В соответствии с принципом возмещения общая сумма, выплачиваемая в случае поступления заявления о выплате страхового возмещения, не может превышать размер убытка, понесенного страхователем, вне зависимости от числа приобретенных полисов.
Морское страхование
Совокупность всех видов страхования, обеспечивающих страховую защиту имущественных интересов участников морского предприятия от рисков, связанных с опасностями и случайностями, которым подвергаются судно, груз и фрахт. К морскому страхованию относится также страхование ответственности судовладельцев.

Н

Нагрузка к нетто-ставке
Сумма, прибавляемая к чистой тарифной ставке страхования жизни или к сумме выплат по ренте для того, чтобы покрыть расходы, дивиденды и возможные непредвиденные расходы. Используется при расчете размера премии, взимаемой со страхователя.
Надежность перестраховщика
Надежность подразумевает финансовую устойчивость и репутацию перестраховщика. Перестрахователь должен быть уверен в том, что перестраховщик сможет выполнить свои обязательства в случае предъявления к нему иска со стороны перестраховщика.
Накопительное страхование
Вид долгосрочного страхования жизни, по которому страховая сумма выплачивается страхователю при дожитии им до указанного срока или в случае смерти застрахованного его наследникам. Такие полисы гарантируют выплату страхового обеспечения (либо самому застрахованному, либо его или ее иждивенцам или наследникам), поэтому они часто играют двоякую роль: как полис страхования и как формы инвестиций.
Налоги на премию
Налоги на суммы полученных премий, взимаемые различными юрисдикциями со страховых компаний.
Недостаточность премий
Ситуация, когда полученная премия (а иногда и доход от ее инвестирования) недостаточна для покрытия убытков и расходов, возникающих по мере перехода премии в категорию заработанных.
Незаработанные премии
Разница между полной суммой полученной премии и заработанной премией на определенную дату.
Неоплаченные претензии
Оставшаяся невыплаченной на конец года сумма возмещений по претензиям, заявленным в этом году. В эту сумму включаются суммы, которые не были определены, убытки, понесенные, но незаявленные (ПНУ), а также расходы, которые могут возникнуть в связи урегулированием таких претензий.
Неполное страхование
Случай в рисковом страховании, когда риск страхуется на сумму, меньшую действительной стоимости имущества. В таких случаях компенсационные выплаты снижаются пропорционально разнице между реальной и застрахованной стоимостью риска.
Непропорциональное перестрахование
Перестрахование, факультативное или облигаторное, по которому перестраховщик несет ответственность за убытки, превышающие определенную сумму, в отличие от пропорционального перестрахования. Синоним «эксцедентного перестрахования» или «перестрахования эксцедента убытка».
Несчастный случай
1) наступившее вопреки воле человека внезапное, кратковременное событие (происшествие), повлекшее за собой вред здоровью или смерть;
2) авария, взрыв, катастрофа, дорожно-транспортное происшествие (ДТП), сопровождающиеся смертью, увечьем, гибелью или повреждением застрахованного объекта.
Нетрудоспособность
Потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни. В случае страхования жизни застрахованному лицу иногда выплачивается специальное пособие, если трудоспособность утрачена полностью и навсегда.
Номинальная сумма
Сумма, указанная в полисе и подлежащая выплате в случае смерти застрахованного или по истечении срока полиса. В нее не включены дополнительные выплаты по дивидендам, а также суммы, подлежащие выплате при смерти от несчастного случая и по другим особо оговоренным условиям.

О

Облигаторное перестрахование
Перестрахование по договору между страховщиками и перестраховщиками, когда последние обязаны принять в перестрахование все риски, удовлетворяющие условия контракта.
Облигаторное перестрахование эксцедента
Форма пропорционального страхования, при котором перестраховщик разделяет ответственность по полисам определенного вида страхования, выданных компанией-цедентом. По каждому риску переданные в перестрахование суммы могут варьировать в соответствии с долей, которую компания-цедент пожелает оставить на собственном удержании.
Обработка накопленных данных
Сравнение выплат по заявлениям о страховом возмещении или выплат и премий за определенный период времени по конкретному страхователю или группе страхователей.
Общее страхование
Все виды страхования за исключением долгосрочного.
Общие условия (полиса)
Стандартные условия договора, включаемые страховщиком во все полисы одного типа.
Объекты страхования
Не противоречащие российскому законодательству имущественные интересы: связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование); связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование); связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).
Обязательное государственное страхование
Страхование, осуществляемое указанным в законе страхователем за счёт бюджет средств. Страхователями являются органы государственной власти (Минобороны, МВД, ФСБ, МЧС, служба внешней разведки и т.д.), которым государство поручает осуществлять страхование его от имени.
Обязательное страхование
Форма страхования, при которой отношения между страхователем и страховщиком возникают в силу действующего законодательства (указания на то в законе) и не требуют, как это имеет место в добровольном страховании, предварительного соглашения сторон.
Обязывающие полномочия
Условия, позволяющие агенту или третьей стороне обязать страховщика или перестраховщика принять на себя заранее согласованный объем рисков и представить документальное подтверждение этому.
Оплаченные убытки/выплачиваемое страховое возмещение
Фактически произведенные выплаты по убыткам за определенный период времени.
Оплаченный полис
Сохраняющий юридическую силу полис, по которому страховая премия получена полностью.
ОСАГО
Обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, введенное с 1 июля 2003 года Законом об ОСАГО №40-ФЗ от 25.04.2002г. В соответствии с Главой 59 Гражданского Кодекса РФ под гражданской ответственностью понимается обязанность физического или юридического лица, причинившего ущерб, возместить его потерпевшей стороне в полном объёме.
Особые условия
Контрактные условия, применяемые страховщиком в отношении конкретного договора страхования (полиса). Полис, например, может включать в себя особые условия, касающиеся определения и расположения риска, а также суммы премии.
Ответственность по полису (в страховании жизни)
Ответственность по полису может рассматриваться как превышение современной стоимости будущих выплат, предусмотренных условиями контракта, над современной стоимостью будущих нетто-премий, подлежащих уплате по данному полису.
Отказ в вплате страхового возмещения по причине неуплаты страховых взносов
В случае невыполнения страхователем своих обязательств по договору о страховании страхового возмещения. Например, если страхователь был обязан принять меры для уменьшения убытка, но не сделал этого.
Отложенная премия
Полугодовая, квартальная или месячная часть страховой премии, необходимая для расчета по внесению премии за текущий год, срок выплаты которой еще не наступил. При подсчете резервов по полисам страхования жизни отложенные премии рассматриваются как оплаченные в полном объеме.
Отсроченные аквизиционные расходы
Стоимость приобретения полисов, срок которых истекает после окончания отчетного периода. Соответствующая доля такой стоимости переносится на следующие отчетные периоды и должна погашаться за счет дохода от страховых контрактов будущего периода.
Оценка конкретных случаев
Положения, касающиеся известных неурегулированных претензий, с учетом конкретики.
Оценщик
Лицо, определяющее величину потерь. Термин используется для характеристики независимого эксперта или фирмы - в противовес специалисту по претензиям из числа служащих страховщика. В ряде случаев оценщик может выступать в качестве независимого корректировщика при оценке ущерба (аджастера).

П

Пенсионные полисы
Полисы, по которым формируется фонд средств, используемый для выплаты пенсионных сумм при уходе держателя полиса на пенсию. В отношении этих полисов часто устанавливается льготный налоговый режим.
Перестрахование
Система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам) с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Перестрахователь может также определяться как первичный страховщик или страховщик-цедент.
Перестрахование эксцедента убытка
Вид непропорционального перестрахования, предполагающий, что до тех пор, пока уровень убыточности по конкретному виду страхования не превысит оговоренный, все убытки возмещает страховщик. Как только уровень убыточности будет превышен, перестраховщик возмещает страховщику сумму, необходимую для снижения уровня убыточности до оговоренного процента. Договор, как правило, предусматривает ограничение ответственности перестраховщика.
Перестрахователь
См. Страховщик-цедент.
Перестраховочные возмещения
Сумма, получаемая перестрахователем от перестраховщика для выплаты страховых возмещений и покрытия других расходов, произведенных перестрахователем.
Перестраховщик
1) страховщик, принимающий на себя определенную часть обязательств другого страховщика по осуществлению страховой выплаты;
2) компания, которая специализируется только на перестраховании.
Период возобновления
Каждый из следующих подряд двадцатимесячных периодов, начинающихся с первого дня страхового года.
ПНУ
Понесенные но не заявленные убытки. Убытки в результате несчастных случаев или событий, которые уже произошли, но о которых страховщик еще не получил уведомлений.
Подверженность риску
Максимальная сумма страховых убытков, возможных по риску.
Подписанная премия
Премии, принятые страховщиком к учету в финансовом году, независимо от того, получены или не получены они фактически.
Покрытие
Объем страхового покрытия по риску с учетом характера и размеров последнего.
Полис
Документ; является юридическим доказательством заключенного договора страхования и, следовательно, в случае необходимости может быть предъявлен в суд для предъявления иска к страховщику по взысканию с него убытка.
Полис без права получения дивидендов от компании
См. Бесприбыльные полисы.
Полис генеральный
Договор страхования, согласно которому страхователь обязуется застраховать у страховщика все определенного рода риски на сходных условиях. (Например, грузы, получаемые или отправляемые им в течение оговоренного периода времени, должны страховаться у одного страховщика, а он должен нести ответственность за все указанные риски страхователя, в том числе и за те, которые не были вовремя заявлены к страхованию). Страхование по генеральному полису может производиться при соблюдении следующих условий:
1) предметом страхования должно быть имущество;
2) это имущество должно состоять из партий;
3) условия страхования для однородного имущества должны быть сходны;
4) договор должен быть заключен на определенный срок.
Полис с участием в прибылях компании
Полис, держатель которого имеет право на получение дивидендов.
Полисодержатель
Страхователь или застрахованное лицо.
Полная гибель
Безвозвратная утрата страхователем застрахованного имущества (судно, груз, автомобиль) в результате наступления застрахованных рисков.
Понесеные убытки (претензии)
Обязательства по убыткам, возникшим в связи с опасностью или риском, по которым компания предоставила страховое покрытие.
Посредник
Агент или брокер, который ведет переговоры, касающиеся договором страхования.
Правила размещения страховщиками страховых резервов
Определенный государственным органом порядок, согласно которому свободные средства страховых резервов используются страховщиками для инвестиций в различные финансовые инструменты.
Правила страхования
Устанавливают права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключений, при которых страховщик освобождается от ответственности. Правила страхования утверждаются руководителем страховой компании и органами государственного страхового надзора, обычно излагаются в страховом полисе или составляют неотъемлемую часть договора страхования.
Премии по перестрахованию
Все премии (за вычетом возвращаемых) по договорам, заключенным с целью взять на себя полностью или частично ответственность другой страховой компании, которая является первичным страховщиком или цедентом.
Премия
Сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятие последним на себя обязательств выплатить соответствующую сумму при наступлении страхового случая, обусловленного в условиях договора страхования.
Претензии по страхованию гражданской ответственности
Требования о выплате страхового возмещения в связи с юридической ответственностью страхователя за телесные повреждения или ущерб, нанесенный им третьим лицам.
Претензионный резерв
Резерв, формируемый для покрытия уже известных или могущих возникнуть в будущем претензий, расходов и других обязательств.
Претении
Смерть, травма, разрушение или угон при условиях, позволяющих в соответствии с условиями полиса возложить ответственность на страховщика (См. также Потери).
Принцип возмещения
Основополагающий принцип в общем страховании. Страхователь получает страховое возмещение в пределах фактически понесенного убытка, что определяется реальной стоимостью застрахованного риска. Из этого принципа вытекают правила двойного страхования, чрезмерного страхования и суброгации (см. также Согласованная стоимость).
Принятые риски
Термин определяет объем рисков, принятый на себя компанией или андеррайтером.
Приостановка действия покрытия
В случаях, когда страхователь не выполняет взятых на себя контрактных обязательств, страховщик может приостановить действие страхового покрытия рисков по данному полису до тех пор, пока обязательства страхователя не будут выполнены.
Пропорциональное перестрахование
Цедент и перестраховщик в определенной оговоренной пропорции участвуют в премиях и убытках по каждому риску в соответствии с достигнутым соглашением. Два основных типа такого перестрахования - квотное и эксцедентное.
Процент претензий
Отношение суммы претензий к сумме собранных премий. Показатель может рассчитываться в двух вариантах: - коэффициент оплаченных претензий - сумма оплаченных претензий делится на сумму полученной или заработанной страховой премии; - коэффициент наступивших претензий - сумма подлежащих оплате претензий делится на сумму заработанной страховой премии (иногда такое отношение называют Уровень убыточности).
Прямые страховые премии
Все премии (за вычетом возвращенных), полученные по полисам первичного страхования.
Пул перестраховочный
Объединение компаний для организации перестраховочной защиты, где каждая компания (отличие от пула страхового) проводит страхование самостоятельно, передавая пулу лишь часть принятой ответственности.
Пул страховой
Объединение страховых компаний на основе договора (соглашения) для совместного страхования от определенных видов риска (преимущественно крупных и малоизвестных). Строится на принципах сострахования.

Р

Размещение рисков
Страхование крупных, дорогостоящих или опасных рисков через брокеров у нескольких страховщиков.
Разрешенные активы
Активы, заявленные по стоимости, разрешенной для декларирования в финансовых отчетах, представляемых регулирующим страховым органам.
Расходы на урегулирование
Затраты, обусловленные обработкой и урегулированием претензий.
Расходы по процедурам урегулирования претензий
Расходы, связанные с определением размера убытков и последующим урегулированием претензий. Эти расходы могут относиться как к конкретной претензии (гонорара аджастера и судебные издержки), так и ко всем претензиям, предъявленным за определенный период (заработная плата сотрудников отдела урегулирования претензий).
Реализация испорченного имущества
Сумма, полученная страховщиком от продажи застрахованного имущества (обычно поврежденного), по которому он выплатил страхователю возмещение на условиях «полной гибели». Например, если страховщик выплатил страхователю полную стоимость автомобиля, существенно поврежденного при столкновении, право собственности на автомобиль переходит к страховщику, который может продать поврежденный автомобиль для частичной компенсации понесенного ущерба.
Регистр претензий
Отчет, (составляемый вручную или с помощью компьютера) обо всех заявленных претензиях (обычно в порядке их поступления).
Регресс
Право страховщика на предъявление к третьей стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензий с целью получения возмещения за причиненный ущерб.
Резерв по конкретному случаю
Убытки по конкретному случаю за минусом уже уплаченных сумм.
Резерв уравнивания претензий
Резерв, формируемый страховщиком для сглаживания потока выплат по претензиям, предъявляемым через неравные промежутки времени или значительно колеблющимся по стоимости.
Резервы страховые
Специальные фонды (часть страхового фонда), которые формируются страховщиками для обеспечения исполнения обязательств по страхованию и перестрахованию в порядке, установленном нормативным правовым актом органа страхового надзора. Используются исключительно для осуществления страховых выплат.
Ретроспективно определяемая премия
Премия, определяемая по окончании срока действия полиса на основании полученной по данному полису статистики возникновения претензий. Первоначальная премия, взимаемая по таким полисам, называется стандартной премией.
Ретроцессия
Имеется в виду своеобразное «перестрахование перестрахования». Например, В передает риски в перестрахование компании А, которая, в свою очередь, передает все или часть полученных от компании В рисков в перестрахование компании С. Передача рисков компании А компании С и называется ретроцессией.
Риск
Вероятность понести убыток или упустить выгоду (количественно измеряемая неуверенность в получении соответствующего дохода или убытка).
Риск нестраховой
Предполагаемое событие, которое может повлечь за собой такие убытки, которые нельзя компенсировать приобретением страхового полиса (убытки от военных действий, гражданских беспорядков, чрезвычайных ситуаций).
Риторно
Удержание страховщиком части ранее оплаченной страхователем премии при расторжении договора страхования без уважительных причин.

С

Самострахование
Создание собственных резервных фондов для покрытия страховых случаев.
Санкции
Условия коммерческих сделок, согласно которым к стороне, недобросовестно выполняющей свои обязательства, по условиям сделки может быть предъявлена претензия о возмещении ущерба в связи с неисполнением обязательств или в связи с недобросовестным их исполнением.
Сверхлимитный договор
Договор страхования, лимит ответственности по которому превышает лимит, установленный для регионального подразделения, оформляющего договор по самостоятельному принятию им решения без согласования с вышестоящим уровнем управления.
Сверхлимитный убыток
Размер страхового возмещения, подлежащий выплате по одному страховому случаю, размер которого превышает лимит, установленный региональному подразделению для самостоятельного признания события страховым случаем и размера выплаты без согласования с вышестоящим уровнем управления.
Синдикат
Группа страховщиков, осуществляющих совместный андеррайтинг. Каждый из этих страховщиков несет ответственность лишь за свою долю риска.
Система первого риска
Организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в размере фактического ущерба, но не больше, чем заранее установленная сторонами страховая сумма. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) вообще не возмещается.
Система поправочных коэфициентов
Инструмент, позволяющий наиболее точно рассчитать окончательный размер применяемого страхового тарифа путем учёта факторов, влияющих на изменение степени риска и не вошедших в структуру базовой тарифной ставки.
Система предельной ответственности
Организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает возмещение ущерба как разницу между заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Если в связи со страховым случаем уровень дохода страхователя оказался ниже уровня установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом.
Собственное удержание
Размер риска, оставляемого компанией на своей ответственности. Риски или их доли, превышающие этот размер, передаются в перестрахование.
Согласованная стоимость
В ряде случаев подлинная стоимость страхуемого интереса трудно поддается установлению. В таких случаях сумма страхового возмещения может быть определена путем включения специального условия в страховой контакт. Например, так может быть определена страховая стоимость бесценного искусства (см. также Принцип возмещения).
Сострахование
Страхование, при котором два или более страховщика участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельные полисы, каждый на страховую сумму в соответствующей доле.
Специалист по оценке размера ущерба и урегулированию претензий
Лицо, определяющее величину страхового ущерба и ведущее переговоры с целью урегулирования претензий.
Срок (условия) полиса
а) Период времени, охватываемый полисом;
б) Условие или оговорка в договоре страхования.
Срок выплаты
Время, когда страховщику необходимо произвести выплаты по полису страхования жизни или полису накопительного страхования. Срок выплаты по полису страхования жизни наступает со смертью застрахованного. Срок выплаты по полису накопительного страхования наступает после смерти застрахованного лица или в конце специально оговоренного периода в зависимости от того, что наступает первым.
Срок действия
Период времени, в течение которого страховое покрытие сохраняет юридическую силу.
Срок договора страхования
Период времени, в течение которого действует договор страхования.
Срочное страхование
Страхование, предусматривающее выплату премии по смерти лишь тогда, когда застрахованное лицо умирает во временной отрезок, указанный в договоре.
Ссуда под страховой полис
Ссуда, выдаваемая компанией страхования жизни держателю полиса под обеспечение выкупной стоимости полиса.
Ставка премии
Отношение страховой премии к страховой сумме.
Стоимость замены
Стоимость имущества, выраженная как расходы на его замену.
Страхование "от всех рисков"
Вид имущественного страхования, покрывающий убытки от многочисленных рисков. В договоре страхования такого типа перечисляются не те риски, от которых производится страхование, а те, от которых страховая защита не предусмотрена.
Страхование
Это договор, по которому одна сторона (называемая страховщиком) в обмен на вознаграждение (называемое премией) берет на себя обязательство уплатить другой стороне (называемой страхователем) определенную сумму денег или ее эквивалент в натуре после наступления определенного события, ущемляющего интерес страхователя.
Страхование «единого интереса»
Вид имущественного страхования, при котором страхуется право кредитора на имущество, купленное в кредит.
Страхование «от всех рисков»
Вид имущественного страхования; покрывает многие, но, естественно, не все риски. В договоре страхования такого типа перечисляются не те риски, от которых производится страхование, а те, от которых страховая защита не предусмотрена.
Страхование атомных рисков
Вид имущественного страхования, который предусматривает возмещение материального ущерба или вреда личности от радиоактивного воздействия, вызванного внезапными и непредвиденными обстоятельствами при добыче, производстве, хранении, применении и транспортировке ядерного топлива и радиоактивных веществ.
Страхование без права получения дивидендов от компании
См. Бесприбыльные полисы.
Страхование в пользу других лиц
Договор страхования, заключенный одним лицом с целью обеспечения покрытия страхового интереса другого лица.
Страхование валютных рисков
Осуществляется путем включения в условия внешнеторгового контракта различного рода защитных оговорок, направленных на устранение и ограничение возможных потерь в торгово-экономических отношениях с партнерами, расчеты с которыми осуществляются в свободно конвертируемой валюте или по клирингу. Валютные риски связаны с колебаниями курса иностранной валюты по отношению к национальной в течение срока сделки при проведении коммерческих, кредитных, валютных операций.
Страхование внешнеэкономической деятельности
Страхование, обеспечивающее риски, которые угрожают имуществу физических и юридических в сфере их внешнеэкономической деятельности.
Страхование военного риска
Вид имущественного страхования от убытков, которые могут быть причинены в результате военных действий, гражданской войны, восстания, мятежа, а также минами, торпедами, бомбами и другими разрушительными средствами. На страхование принимаются морские суда, самолеты, перевозимые ими грузы и другое имущество.
Страхование гарантии выполнения контракта (договора)
Вид страхования ответственности, направленный на гарантирование финансовой платежеспособности подрядчика в период выполнения контракта; страхование на случай расходов, которые лицо должно будет понести в связи с неисполнением, либо ненадлежащим исполнением контракта (договора).
Страхование гражданской ответственности
Ответственность за вред или ущерб, который может быть причинен имуществу или здоровью и жизни третьих лиц в результате использования опасных объектов или управления такими объектами (например, средства транспорта. Ответственность может быть также связана с совершением неумышленного правонарушения или нарушением договорных обязательств.
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Вид имущественного страхования, при котором страховщик выплачивает третьим лицам (или возмещает страхователю) суммы, которые страхователь обязан уплатить (или уплатил) третьим лицам за причиненный им при эксплуатации средства транспорта вред: смерть, увечье или иное повреждение здоровья; уничтожение и повреждение имущества. Осуществляется в обязательной форме.
Страхование грузов (карго страхование)
Вид страхования имущества, по которому подлежат возмещению убытки, расходы и взносы вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза (товаров, багажа или иных грузов), независимо от способа транспортировки.
Страхование денежных средств
Вид имущественного страхования от риска вооруженного ограбления Понятие «денежные средства» широкое и включает в себя наличные, чеки, гербовые марки.
Страхование депозитов
Вид имущественного страхования, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными и в результате их банкротств.
Страхование длительных рисков
Страхование рисков, по которым вероятна значительная задержка с уведомлением и/или урегулированием претензий.
Страхование домашнего имущества
Вид страхования имущества, объектами которого являются предметы домашней обстановки, обихода и потребления (мебель, посуда, одежда и обувь, бытовая техника, продукты питания, личные украшения, картины, скульптуры и т.п.).
Страхование дополнительных расходов
Вид имущественного страхования, покрывающий дополнительные расходы, связанные с непредвиденными обстоятельствами.
Страхование жизни
Вид личного страхования, по которому выплачивается определенная сумма денег в случае кончины лица, застраховавшего свою жизнь, а в случае накопительного страхования сумма выплачивается в связи с кончиной лица, чья жизнь была застрахована, или по истечении оговоренного срока - в зависимости от того, что происходит раньше.
Страхование жизни лиц с повышеннным уровнем риска
Страхование жизни лиц, жизнь или здоровье которых подвергаются в связи с профессиональной деятельностью, привычками или семейными обстоятельствами повышенному риску. За дополнительный риск взимается дополнительная премия, что, таким образом, делает общую премию большей, чем стандартная.
Страхование здоровья животных
Вид имущественного страхования, разновидность страхования домашних, сельскохозяйственных, спортивных и иных животных.
Страхование имущества от огня
Вид имущественного страхования, объектами которого являются здания, сооружения, инвентарь, экспонаты выставок и т.п. Согласно условиям страхования возмещаются убытки от повреждения или гибели застрахованного имущества вследствие пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого в бытовых целях, даже если бы удар молнии или взрыв газа не вызвал пожар.
Страхование каско
Страховой термин, применяемый для обозначения страхования только самого средства транспорта, не включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т.д.
Страхование комбинированное
Вид имущественного страхования разнородных объектов от разнообразных рисков по одному страховому полису.
Страхование кредитов
Вид имущественного страхования, обеспечивающий продолжение платежей в счет погашения определенного долга в случае, если полисодержатель окажется неспособным делать это в связи с болезнью, смертью, потерей работы или по какой-либо заранее определенной причине.
Страхование на случаи плохой погоды
Вид имущественного страхования, объектом которого выступает организация крупных спортивно-зрелищных мероприятий на открытых площадках (стадионах, площадях и др.). Понесенные затраты на организацию таких мероприятий окупаются за счет зрителей, размещения рекламы, показа на телевидении или записи на радио и др. Риском неблагоприятного исхода для антрепренера может стать плохая погода (сильный дождь, ветер, снегопад или другие сюрпризы погоды), что может привести к отмене мероприятия.
Страхование от краж
Вид имущественного страхования, при котором владелец личного имущества получает страховое возмещение за ущерб, причиненный:
а) насильственным проникновением в помещение или выход из него силовым путем;
б) только насильственным проникновением на объект.
Страхование от несчастного случая
Вид личного страхования, которое обеспечивает риск того, что определённое лицо физически пострадает от несчастного случая. Несчастным случаем является физическое повреждение, следствием которого явилась временная или постоянная инвалидность, смерть.
Страхование от перерыва в производстве
Вид имущественного страхования, покрывающий убытки, понесенные в результате остановки или сокращения деятельности предприятия по причине пожара или какого-нибудь иного страхового риска.
Страхование от преступного использования электроники и компьютеров
Вид имущественного страхования, связанный с риском убытков, вызванных выводом из строя самих электронных систем или изменением информации, содержащейся в электронных системах, при несанкционированном проникновении в эти системы злоумышленников. Актуально для систем электронных платежей банков.
Страхование от производственного брака
Вид имущественного страхования, покрывающий финансовые потери от дефектов в выпускаемой компанией продукции.
Страхование от строительно-монтажных рисков
Вид имущественного страхования, объектами которого являются здания, сооружения, машины, запасные части к ним, материалы и имущество, предназначенные для строительства и монтажа и находящиеся на строительной площадке, указанной в договоре страхования.
Страхование ответственности
Вид страхования, при котором страховщик берет на себя обязательство возместить страхователю суммы, подлежащие им уплате третьим лицам за причиненный ущерб.
Страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах
Вид страхования ответственности, согласно которому страховщиком может быть принята на себя ответственность за вред, причиненный личности и имуществу третьих лиц в результате несчастных случаев при производстве строительно-монтажных и пусконаладочных работ и в ходе гарантийного срока эксплуатации.
Страхование ответственности при производстве проектных
Страхование ответственности при производстве проектных, инженерных и других работ - вид страхования, в котором страхователями являются проектировщики и устроители шоссейных дорог, канализационных, водопроводных и обогревательных систем, проектировщики строительных мостов, фирмы или лица, ответственные за эксплуатацию пассажирских лифтов и эскалаторов, проектировщики и строители промышленных объектов и жилых домов и т.п. Цель такого страхования состоит в защите интересов третьих лиц, которым может быть причинено телесное повреждение (включая смерть) или вызвана болезнь, а также причинен ущерб имуществу. Страхование исходит из того, что строительство зданий и сооружений в пределах города связано с повышенной опасностью возможного причинения ущерба третьим лицам и их имуществу.
Страхование ответственности производителя
Вид страхования ответственности, при которой покрывается любая компенсация, которую страхователь обязан выплатить умершим, искалеченным или потерпевшим имущественные убытки клиентам в результате наличия дефекта в произведенном или реализованном страхователем изделии.
Страхование ответственности работодателей
Вид страхования ответственности; исторически рассматривается отдельно от других видов страхования ответственности. Полисом страхование ответственности работодателя покрывается вытекающая из законодательства ответственность за телесные повреждения (включая смерть) и заболевания, связанные непосредственно с производственной деятельностью и происходят в процессе выполнения пострадавшим своих обязанностей, вытекающих из трудового соглашения.
Страхование политических рисков
Вид имущественного страхования, связанный с внешнеторговой деятельностью и иностранными инвестициями. К политическим рискам относятся риски неплатежа по торговым контрактам и кредитам в результате эмбарго на экспорт и импорт, запрет перевода валюты, экспроприация иностранных инвестиций, а также риски неплатежа со стороны импортеров - государственных организаций.
Страхование профессиональной ответственности
Вид страхования ответственности, покрывающий убытки третьих лиц, которые могут быть вызваны ошибками и упущениями отдельной категории лиц в сфере их профессиональной деятельности.
Страхование профессиональной ответственности
Вид страхования ответственности, связанный с финансовыми потерями третьих лиц, которые могут быть вызваны «действиями, ошибками и упущениями».
Страхование с участием в прибылях компании
Страхование, при котором держатель полиса имеет право на получение своей доли от прибыли компании в форме дивидендов, которые отражают разницу между суммой премий и фактической суммой инвестированных и выплаченных в виде страхового возмещения средств.
Страхование средств автотранспорта
Вид имущественного страхования, к которому в международной практике принято относить страхование легковых и грузовых автомобилей, автобусов, мотоциклов, катеров, моторных лодок и другого средства транспорта.
Страхование судов
Вид имущественного страхования; в международной практике существует несколько вариантов стандартных условий на срок:
1) полные условия страхования;
2) условия страхования без ответственности за частную аварию;
3) условия страхования без ответственности за повреждение;
4) условия страхования только от полной гибели.
Страхование технических рисков
Вид имущественного страхования, в который входят: строительно-монтажное страхование, страхование машин от поломок, страхование послепусковых гарантийных обязательств, страхование электронного оборудования, страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах.
Страхование товарных запасов
Вид имущественного страхования накопленных и продаваемых коммерческими юридическими лицами товаров от определенных рисков или от всех рисков.
Страхование транспортных средств
Вид имущественного страхования, к которому в практике принято относить страхование легковых и грузовых автомобилей, автобусов, мотоциклов, катеров, моторных лодок и другого средства транспорта.
Страхование финансовых рисков
Совокупность видов страхования, которые обеспечивают риски, угрожающие финансовым средствам физических и юридических лиц (потеря денежных средств и доходов, дополнительные расходы).
Страхование экологических рисков
Виды имущественного страхования или страхование ответственности за риски, связанные с загрязнением окружающей среды.
Страхование электронной техники от рисков
связанных с ее эксплуатацией
Страхователь
Физическое или юридическое лицо, являющееся стороной в договоре страхования, которое уплачивает страховую премию и имеет право по закону или в силу договора получить при наступлении страхового случая возмещение в пределах застрахованной ответственности или страховой суммы, оговоренной в договоре страхования. С. может заключить договор страхования как в свою пользу, так и в пользу другого лица (выгодоприобретателя).
Страховая выплата
Денежная сумма, которую страховщик должен выплатить страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.
Страховая выплата в связи со смертью
наступившей в результате несчастного случая
Страховая защита
Совокупность обязательств страховщика, направленных на обеспечение требований страхового продукта.
Страховая премия
Плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования.
Страховая стоимость
Действительная стоимость объекта страхования на момент и в месте заключения договора страхования; максимальный предел того ущерба, который может возникнуть у страхователя при полной гибели или утрате имущества. Страховая сумма не может превышать действительной стоимости застрахованного имущества на момент заключения договора.
Страховая сумма
Определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой, устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Может быть агрегатной или неагрегатной. Агрегатная страховая сумма - страховая сумма, которой ограничен общий размер выплат за время действия договора страхования. Неагрегатная страховая сумма - страховая сумма, в пределах которой производится страховая выплата по каждому страховому случаю, произошедшему в период действия договора страхования.
Страховое возмещение
Фактическая сумма денег, уплачиваемая страховщиком страхователю в случае наступления страхового события по условиям полиса общего страхования. Страховое возмещение не может превышать страховой суммы.
Страховое событие
Обстоятельство, определенное договором страхования (в добровольном страховании) или законом (в обязательном страховании) как событие, по которому страховщик обязан исполнять свои обязательства по страховому возмещению.
Страховой агент
Представитель страховщика, от имени и по поручению которого заключает договоры страхования.
Страховой акт
Документ, составляемый страховщиком при признании им наступления страхового случая и служащий основанием для выплаты страхового возмещения.
Страховой год
Год действия страхового договора, обычно отсчитываемый с даты его оформления.
Страховой интерес
Потребность в страховой защите своих имущественных интересов на случай наступления определённых (неблагоприятных) событий.
Страховой пакет
В широком смысле - группа однотипных полисов, выданных на основании одного и того же плана, в отличие от полисов по одному виду страхования. В более узком смысле - группа полисов, оформленных по одной страховой программе в один год.
Страховой полис (в международной практике страховое свидетельство)
Документ, удостоверяющий факт заключения договора страхования (свидетельство, сертификат, квитанция).
Страховой полис
Письменное свидетельство договора страхования и его условий.
Страховой пул
Группа страховщиков, заключивших соглашение, по которому каждый из них принимает на себя оговоренную долю во всех рисках определенного характера, принимаемых группой.
Страховой риск
Предполагаемое опасное событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховой случай
Свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам в пределах определенной договором страхования страховой суммы.
Страховой тариф (тарифная брутто-ставка)
Ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
Страховщик
Юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.
Страховые убытки
Вред, причиненный страховым случаем, и подлежащий возмещению при имущественном страховании.
Страхуемый интерес
Право или интерес частного лица или компании в отношении имущества или услуги, которые по своей природе таковы, что при нанесении ущерба этому имуществу или услуге или их уничтожению данное частное лицо или компания несет денежный убыток.
Суброгация
Обусловленное законом или юридическими нормами право страхователя обращать взыскание на третье лицо, полностью или частично несущее ответственность за убытки, оплачиваемые страхователем согласно условиям полиса. Так, например, если страховщик оплатил страхователю убытки, понесенные в результате столкновения автомашины страхователя, страховщик может в судебном порядке предъявить компенсационный риск виновнику происшествия. Применение суброгации может существенно снизить затраты страховщика по урегулированию претензий.
Сюрвейер
Эксперт, осуществляющий по просьбе страхователя или страховщика осмотр застрахованных или подлежащих страхованию судов и грузов. Сюрвейер дает заключение о состоянии осматриваемого имущества, определяет характер и размер его повреждения.

Т

Таблица смертности
Статистическая таблица, отражающая количество смертей, ожидаемых в каждой возрастной группе, которая основывается на предполагаемой смертности, обычно выражаемой как количество смертей на тысячу человек. Таблица смертности используется для измерения вероятностей в отношении жизни и смерти. Она используется как один из показателей при определении размера страховой премии, взимаемой по полисам страхования жизни каждой возрастной группы.
Тендер
В страховании:
1) приглашение страховщикам принять участие в конкурсе на право продавать полисы по некоторым видам страхования (обычно страхование муниципального имущества, жилых и нежилых помещений и т.п.);
2) сам процесс конкурса;
3) требование об уплате долгов;
4) предложение страховой компании приобрести ее акции по определенной цене.
Технические резервы
Резервы, формируемые страховщиком для обеспечения гарантированной возможности отвечать по претензиям, возникающим по выданным страховым полисам.
Титульное страхование
Страхование от риска потерь в результате дефекта титула собственности (документа, подтверждающего право собственности на землю, недвижимость, другое имущество), обнаруженного, например, после покупки актива.
Третьи лица
В страховании третьи лица не участвуют в договоре страхования, но при определенных обстоятельствах приобретают соответствующие права требования к застрахованному, вытекающие из условий этого договора.
Тяжесть претензий
Средние расходы по одной претензии. Показатель используется при анализе понесенных потерь. Тяжесть претензий - это средние расходы по одной урегулированной претензии. Показатель рассчитывается для каждого отдельного года (См. также Частота предъявления претензий).

У

Убыток
Подлежащий возмещению страховщиком ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате страхового случая.
Урегулирование претензий
Окончательное соглашение о выплате и выплата денег по претензии.
Уровень убыточности
Выражение в виде коэффициента отношения суммы убытков к сумме премий. Используются три коэффициента:
а) коэффициент оплаченных убытков - сумма оплаченных убытков делится на сумму полученных или заработанных премий;
б) коэффициент понесенных убытков - сумма понесенных убытков, деленная на сумму заработной премии;
в) коэффициент известных убытков - общая сумма выплаченных и невыплаченных возмещений, деленная на сумму заработанной премии. (В отечественной практике эти коэффициенты носят название «Уровень выплат».)
Условная франшиза
Условие договора страхования, по которому страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу.
Утеря силы (прекращение)
Прекращение действия полиса, уплата премии по которому просрочена.
Ущерб
Потери страхователя в денежной форме в результате наступления страхового случая.

Ф

Факультативное перестрахование
Договор перестрахования, заключаемый, в отличие от облигаторного перестрахования, отдельно для каждого частного риска. В случае факультативного перестрахования перестраховщик имеет право принять на себя данный риск или отказаться от него, не будучи связанным обязательством по существующему соглашению, которое бы требовало от него принятия данного риска.
Фонд
резерв
Форма заявки
Это анкета, разрабатываемая страховщиком с целью выявить существенную информацию, касающуюся риска, который ему предстоит застраховать.
Франтинг
Форма перестрахования. Компания может не иметь разрешения на операции в пределах определенной государственной юрисдикции. Такая компания заключает договор с другой компанией, имеющей разрешение на работу в данной юрисдикции, на осуществление страхования на бланках полисов второй компании с передачей договоров первой компании.
Франшиза
Предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Различают условную (не вычитаемую) и безусловную (вычитаемую) франшизу. Условная франшиза подразумевает, что если убыток по страховому случаю не превысил размера оговоренной франшизы, то страховщик по такому убытку ничего не выплачивает. В том случае если убыток превысил размер франшизы, то такой убыток возмещается полностью. Отличие безусловной франшизы в том, что если убыток превысил размер франшизы, то выплачивается размер убытка за вычетом франшизы, т.е. в любом случае выплачивается сумма за вычетом франшизы.
Франшиза безусловная
Определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с договором страхования. Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы, в определенной сумме или в определенной доле застрахованного имущества.
Франшиза условная
Страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. В этом случае франшиза устанавливается как абсолютная величина.
Фронтирование
Прием на страхование или в перестрахование рисков с целью передачи их полностью (100%) другим страховым или перестраховочным компаниям часто по просьбе последних за соответствующее вознаграждение.

Ц

Цедент
Страховщик, принявший на страхование риск и передавший его частично в перестрахование.
Цедирование
Передача всего или части риска другому страховщику или перестраховщику.
Цессионер или цессионарий
Перестраховщик, принимающий часть риска в перестрахование.
Цессия
Сумма, передаваемая компанией-цедентом перестраховщику.

Ч

Частота предъявления претензий
Частота предъявления претензий используется при расчете возможной суммы понесенных потерь. Частота предъявлений претензий - это количество претензий, зарегистрированных в течение определенного года, в соотношении с итоговым числом претензий, окончательно предъявленных в этом году (См. также Тяжесть претензий).
Чистая заработанная премия
Часть подписанной премии, остающейся после перестрахования, которая относится к той части срока действия полиса, которая истекла на определенный момент времени.
Чистое собственное удержание
Чистая сумма любого риска, которую страховщик оставляет на собственном удержании.
Чистые подписанные премии
Валовые подписанные премии за вычетом относящихся к ним премий, переданных в перестрахование.
Чистые резервы
Резервы на выплату страховых возмещений без учета перестраховочного покрытия.
Чрезмерное страхование
Термин используется в общем страховании, когда страховая сумма по полису превышает реальную величину потенциального убытка. В соответствии с принципом возмещения это не разрешается.

Ш

Шомаж
Страхование потери прибыли и других финансовых потерь, связанных с приостановкой производства на промышленных предприятиях в результате наступления страхового случая.

Э

Экстра-премия
При страховании морских судов дополнительно взимаемая страховая премия за плавание в арктических водах, где существует ледовая опасность.
Эксцедентное перестрахование
Договор перестрахования, по которому перестраховщик соглашается возместить страховщику-цеденту все убытки или большую их часть от суммы свыше относительно высокого предела (чистое собственное удержание при перестраховании) до максимальной оговоренной суммы для возмещения страховой премии (См. Непропорциональное страхование).
Эксперт
Лицо, обладающее специальными знаниями в области оценки объектов, процессов, явлений.
Экспертиза
Специальное компетентное исследование объекта, процесса, явления, требующее специальных знаний с представлением мотивированного заключения.
Экспертная оценка
Определение качественных или количественных параметров объекта оценки без проведения эксперимента или статистической обработки характеристик специально привлеченным для этой цели специалистом.

Ю

Я