Калькулятор каско рассчитывает стоимость страховки на основании страхового тарифа, заложенного страховой компанией, и стоимости автомобиля. Таким образом, цена каско зависит от двух факторов:

• страховой тариф
• стоимость автомобиля.

Страховой тариф – это ставка страхового взноса, по которому взимается плата за страховые услуги. Страховой тариф устанавливается с учетом страхового риска в процентах к страховой сумме (в случае каско – к стоимости автомобиля).

Стоимость автомобиля (страховая сумма) – это объективная величина, которая зависит от характеристик Вашего автомобиля – марка, модель, год выпуска, мощность. Помимо этих характеристик страховщики учитывают также наличие противоугонных систем, телематических систем, комплектацию автомобиля и наличие дополнительного оборудования.

Страховой тариф по каско в одной и той же страховой компании может отличаться для разных автомобилей. Это обусловлено тем, что страховщик считает автомобили с конкретным набором характеристик более рисковыми, чем прочие авто.

Рассмотрим эти факторы подробнее.

Марка, модель

Марка и модель автомобиля определяет стоимость автомобиля. Естественно, что застраховать машину премиум-класса стоит значительно дороже, чем массовый автомобиль.

Следует учитывать, что ежегодно рыночная стоимость автомобиля уменьшается. Большинство страховых компаний закладывают амортизацию автомобиля в следующих пропорциях:

• 1 год – 20%
• со 2-го года – по 3-5% в год.

Остаточная стоимость автомобилей разнится в зависимости от марки и модели. В 2015 году аналитики «Автостата» составили рейтинг самых ликвидных моделей на автомобильном рынке нашей страны. Сопоставив стоимость нового автомобиля в 2011 году и цену при его продаже в конце 2014 года, эксперты рассчитали индексы остаточной стоимости моделей более чем 40 марок легковых машин, представленных в различных сегментах российского авторынка.

По мнению аналитиков «Автостата», наиболее ликвидными автомобилями в массовом сегменте являются:

• Toyota Hilux (сохранение стоимости 91,2%)
• Renault Sandero (90,9%)
• Mitsubishi L200 (90,1%)
• Volkswagen Polo (87,8%)
• Lada 4х4 (85,2%).

В премиальном сегменте наиболее ликвидны:

• Land Rover Range Rover Evoque (сохранение стоимости 82%)
• Audi Q5 (79,8%)
• Mercedes-Benz GLK-Class (76,4%)
• Porsche Cayenne (75,3%)
• BMW 5 Series (73,8%).

Кроме того, в условиях роста цен на автомобили, страховщики рассчитывают рыночную стоимость машины не только с учетом ежегодной амортизации от первоначальной стоимости, но и с учетом цен на аналогичные автомобили. Как правило, эти цены страховые компании мониторят на специализированных сайтах – Avito.ru, Avto.ru, Drom.ru, Am.ru и другие. Таким образом, Вы можете самостоятельно оценить примерную страховую стоимость своего автомобиля, прежде чем отправитесь к страховому агенту.

Марка и модель автомобиля могут повлиять и на страховой тариф. Это связано с угоняемостью. Как известно, ряд автомобилей угоняют чаще остальных. По статистике страховых компаний, наиболее угоняемыми в 2016-2017 г.г. являются следующие машины:

• Hyundai Solaris
• Kia Rio II
• Ford Focus III
• Renault Duster
• Kia Rio (Pride)
• Mazda 3
• Renault Logan
• Kia Ceed
• Ford Focus II
• Renault Sandero

Естественно, что тариф каско по наиболее угоняемым автомобилям может быть выше по сравнению с остальными.

Отметим также, что у каждой страховой компании есть предпочтения по маркам автомобилей, которые они принимают на страхование наиболее охотно. Соответственно, и тариф для данной марки может быть ниже, чем для других автомобилей.

Год выпуска

Стоимость автомобилей значительно разнится в зависимости от года их выпуска. Естественно, что поддержанный автомобиль стоит дешевле нового.

Однако, стоимость каско для такого автомобиля не обязательно ниже, поскольку часто страховые компании устанавливают более высокий страховой тариф для поддержанных автомобилей. Это связано с тем, что к старым автомобилям владельцы часто относятся менее бережно, чем к новым, – соответственно, риски возрастают. При этом стоимость ремонта не значительно отличается от ремонта новой машины.

Необходимо также учесть, что страховые компании не принимают на страхование автомобили в среднем старше 7-ми лет, максимум – старше 12-ти лет.

Мощность

Мощность автомобиля также влияет на его рыночную стоимость: чем мощнее автомобиль, тем выше его цена. Соответственно, стоимость страховки каско для машин одной и той же марки и модели, но с разной мощностью будет отличаться.

Дополнительное оборудование

Дополнительное оборудование – это всё оборудование, не предусмотренное стандартной комплектацией завода-производителя на данную модель автомобиля. Дополнительное оборудование не входит в стоимость автомобиля, соответственно, цена его страхования рассчитывается отдельно. В связи с этим, часто возникают споры, какое оборудование считать дополнительным, а какое – входящим в стандартную комплектацию. Подтверждающим документом в этом случае является договор купли-продажи на автомобиль.

Часто бывают случаи, когда салоны в целях увеличения стоимости авто прописывают элементы стандартной комплектации как дополнительное оборудование, за которое берут дополнительную плату. В последствии страхование такого псевдо дополнительного оборудования обойдется Вам дороже. Поэтому при покупке автомобиля необходимо внимательно сверять комплектацию, предложенную в салоне, с заявленной на сайте завода-производителя.

Страховать дополнительное оборудование или нет, Вы решаете сами. В случае положительного решения, Вам придется заплатить дополнительно. Стоимость дополнительного оборудования, как правило, Вы определяете самостоятельно. Лучше, чтобы у Вас были платежные документы, подтверждающие стоимость его приобретения и установки. В обратном случае страховая компания может утвердить страховую сумму по своему усмотрению.

Противоугонные системы

Наличие противоугонной системы для страховой компании является фактором, снижающим риск угона автомобиля. Соответственно, в этом случае страховщик может предложить меньший тариф.

В каждой страховой компании есть перечень автомобилей, которые она считает наиболее высоко рисковыми с точки зрения угона. Наличие противоугонной системы на таком автомобиле для страхования по каско обязательно.

При этом, как правило, это не те массовые автомобили, которые мы перечислили ранее. Чаще всего это автомобили бизнес-класса и премиум-сегмента, такие как BMW, Acura,        AUDI, Hammer, Infinity, Mercedes-Benz, Lexus, Land Rover, Porsche и другие.

Телематические системы

Телематические системы позволяют отследить параметры управления автомобилем. Такое устройство устанавливается на транспортное средство. Информация о стиле вождения отображается в режиме реального времени в специальном мобильном приложении на смартфоне водителя.

Общий стиль поведения на дороге отображается через условный цвет светофора:

• «зеленый» характеризует движение как безопасное, дающее возможность получить скидку;
• «желтый» – водитель совершает рискованные маневры;
• «красный» – стиль вождения неудовлетворителен.

По истечении шести месяцев использования телематического устройства страховая компания принимает решение о предоставлении клиенту скидки: в случае, если манера вождения является безопасной, что подтверждается зеленым сигналом светофора, автовладелец получает скидку на каско в размере до 35%.

В заключении стоит подчеркнуть, что расчет стоимости каско – задача, требующая индивидуального подхода. Несмотря на удобство он-лайн калькулятора каско, мы все-таки советуем обратиться к специалисту, который сможет учесть все нюансы для более точного расчета. 

Для полного актуального расчета специалисту понадобятся данные не только о технических характеристиках и возрасте Вашего автомобиля, но и Ваши персональные данные. Подробнее об этом читайте в статье Калькулятор КАСКО. Как персональные данные водителя влияют на стоимость страховки?