Публикации

Регистрация

Поиск на сайте

Четверг, 06 октября 2016 16:10

Расчет ОСАГО в 2017 году

Автор

Расчет ОСАГО в 2017 году он-лайн можно осуществить на сайте Российского союза автостраховщиков, страховых компаний, страховых брокеров и агентств, в том числе и на нашем сайте. Для этого просто необходимо заполнить все предложенные поля - и машина моментально посчитает, сколько придется заплатить за полис.

Однако, многие автовладельцы хотели бы понимать, каким образом тот или иной показатель влияет на стоимость страховки. Формула для расчета довольно проста:

Стоимость полиса ОСАГО = Тб х Кт х Кбм х Ко х Квс х Км х Кпр х Кс х Кп х Кн,

где: Тб - тариф базовый;

       Кт - коэффициент территории;

       Кбм - коэффициент бонус-малус;

       Ко - коэффициент ограничений (или коэффициент лиц, допущенных к управлению);

       Квс - коэффициент возраста и стажа;

       Км - коэффициент мощности двигателя;

       Кпр - коэффициент наличия прицепа;

       Кс - коэффициент периода использования;

       Кп - коэффициент строка страхования;

       Кн - коэффициент нарушений.

Рассмотрим более подробно, каким образом применяются все эти коэффициенты.

1. Тб - Базовый тариф - зависит от типа и назначения транспортного средства.

В настоящее время в Санкт-Петербурге и ЛО действуют следующие базовые страховые тарифы для расчета стоимости полиса ОСАГО в зависимости от типа транспортного стредства:

Тип ТС

Базовый тариф, руб.

Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (ТС категории «А», «М»)

1 579

Транспортные средства категорий «В», «ВЕ» физических лиц

4 118

Транспортные средства категорий «В», «ВЕ» юридических лиц

2 573

Транспортные средства категорий «С» и «СЕ» с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее

3 509

Транспортные средства категорий «С» и «СЕ» с разрешенной максимальной массой более 16 тонн

5 284

 

На сайте РСА (Российский союз автостраховщиков) Вы увидите, что в настоящее время базовый тариф для легковых автомобилей составляет от 3 432 до 4 118 рублей. Это некий коридор, в рамках которого страховые компании могут устанавливать свой базовый тариф. Понятно, что большинство страховых компаний применяют максимально возможный базовый тариф, равный 4 118 рублям.

Базовый тариф не является конечной стоимостью полиса ОСАГО, поскольку для расчета применяются коэффициенты, которые увеличивают или уменьшают стоимость.

 

2. Кт - Коэффициент территории - зависит от региона использования транспортного средства.

В зависимости от того, в каком регионе зарегистрирован собственник ТС, применяется Коэффициент территории преимущественного использования ТС (Кт). 

Это повышающий коэффициент, который составляет:

1.8 – в Санкт-Петербурге

1.3 – в Ленинградской области

Для юридических лиц Кт определяется по месту регистрации юридического лица или месту регистрации ТС.

Кт не применяется в случае страхования гражданской ответственности владельцев ТС, следующих к месту регистрации.

 

3. Кбм - Коэффициент бонус-малус - зависит от наличия или отсутствия страховых выплат.

На конечную стоимость полиса ОСАГО влияет наличие или отсутствие страховых выплат по предыдущим договорам ОСАГО. 

Для расчета стоимости полиса используется так называемый Коэффициент «бонус-малус» (Кбм), который повышает стоимость полиса, если Вы ранее являлись виновником ДТП. Или снижает стоимость полиса в случае, если в предыдущие периоды аварий по Вашей вине не происходило.

Это самый "проблемный" коэффициент, поскольку зачастую страховые компании некорректно отражают информацию о водителях в своих базах данных, и коэффициент не является актуальным.

Перед тем, как оформить полис ОСАГО, рекомендуем Вам проверить свой Кбм, и если не согласны с его значением, предварительно разобраться с этой ситуацией. 

 

На сегодняшний день установлено 15 классов страхования водителей, предусматривающих применение соответствующих коэффициентов с учетом наличия страховых случаев

Класс на начало годового срока страхования

Коэффициент

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

0
страховых выплат

1
страховая выплата

2
страховые выплаты

3
страховые выплаты

4 и более
страховых выплат

М

2,45

0

М

М

М

М

0

2,3

1

М

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

М

2

1,4

3

1

М

М

М

 3

1

4

1

М

М

М

4

0,95

5

2

1

М

М

5

0,9

6

3

1

М

М

6

0,85

7

4

2

М

М

7

0,8

8

4

2

М

М

8

0,75

9

5

2

М

М

9

0,7

10

5

2

1

М

10

0,65

11

6

3

1

М

11

0,6

12

6

3

1

М

12

0,55

13

6

3

1

М

13

0,5

13

7

3

1

М 

 

4. Ко - Коэффициент ограничений - зависит от количествв лиц, допущенных у управлению ТС.

Оформляя полис ОСАГО, Вы можете ограничить список водителей, допущенных к управлению автомобилем, и в этом случае повышающий коэффициент применятся не будет.

В случае если Вы не хотите ограничивать количество лиц, допущенных к управлению, стоимость полиса ОСАГО возрастет на 80%.

Коэффициент в зависимости от количества лиц, допущенных к управлению ТС (Ко) составляет:

1 – в случае ограничения количества лиц, допущенных к управлению (ограниченный список водителей)

1.8 – в случае, если количество лиц, допущенных к управлению, неограниченно (список водителей без ограничений)

1.8 – для юридических лиц  

 

5. Квс - Коэффициент возраста и стажа водителей.

Молодые и неопытные водители, допущенные к управлению Вашим автомобилем, увеличивают стоимость полиса ОСАГО.

При расчете применяется Коэффициент в зависимости от возраста и стажа водителей, допущенных к управлению (Квс), который составляет:

Одновременное условие

Значение Квс

Возраст водителя

Стаж водителя

До 22 лет включительно

до 3 лет включительно

1.8

Более 22 лет

до 3 лет включительно

1.7

До 22 лет включительно

свыше 3 лет

1.6

Более 22 лет

более 3 лет

1

Для иностранных граждан

1.7

Для юридических лиц

не применяется

 

6. Км - Коэффицент мощности двигателя. 

Чем более мощный двигатель Вашего автомобиля, тем больше придется заплатить за полис ОСАГО.

Коэффициент в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля (Км) применяется при страховании ТС категории «В» и составляет:

Мощность двигателя, л.с.

Значение Км

до 50 включительно

0.6

51 – 70 включительно

1

71 – 100 включительно

1.1

101 – 120 включительно

1.2

121 – 150 включительно

1.4

свыше 150

1.6

 

7.

Кпр - Коэффициент ниличия прицепа.

Коэффициент для транспортных средств, используемых с прицепом (Кпр), не применяется для легковых автомобилей, принадлежащих физическим  лицам. 

В остальных случаях Кпр составит:

Прицеп в зависимости от типа и назначения ТС

Значение Кпр

Прицепы к легковым а/м, принадлежащим юридическим лицам

1.16

Прицепы к мотоциклам и мотороллерам

Прицепы, полуприцепы, прицепы-роспуски

к грузовым а/м с разрешенной max массой 16 тонн и менее

1.4

Прицепы, полуприцепы, прицепы-роспуски

к грузовым а/м с разрешенной max более 16 тонн

1.25

Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей

1.24

 

8. Кс - Коэффициент периода использования ТС.

В полисе ОСАГО Вы можете указать период, в течение которого планируете использовать свой автомобиль. Минимально допустимый период составляет 3 месяца.

Коэффициент в зависимости от периода (Кс) использования составляет:

 

Период использования ТС

Значение Кс

3 месяца

0.5

4 месяца

0.6

5 месяцев

0.65

6 месяцев

0.7

7 месяцев

0.8

8 месяцев

0.9

9 месяцев

0.95

10 месяцев и более

1

 

9. Кп - Коэффициент срока страхования ТС.

Коэффициент в зависимости от срока страхования (Кп) применяется только:

- в случае страхования гражданской ответственности владельцев ТС, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории РФ;

- в случае страхования гражданской ответственности владельце ТС, следующих к месту регистрации, на срок следования к месту регистрации. В этом случае срок страхования составляет до 20 дней включительно, Кп = 0.2

Срок страхования ГО владельцев ТС, зарегистрированных в иностранных государствах

Значение Кп

5 – 15 дней

0.2

16 дней – 1 месяц

0.3

2 месяца

0.4

3 месяца

0.5

4 месяца

0.6

5 месяцев

0.65

6 месяцев

0.7

7 месяцев

0.8

8 месяцев

0.9

9 месяцев

0.95

10 месяцев и более

1

 

10. Кн - Коэффициент нарушений.

Кн может принимать 2 значения 1 и 1,5. Увеличенный коэффициент применяется в том случае, если в предшествующем страховом периоде водитель допустил одно из следующих нарушений:

  • сообщил заведомо ложные сведения, которые повлияли на стоимость предыдущего полиса ОСАГО (например, назвал неверный возраст или стаж);
  • умышленно содействовал наступлению ДТП, т.е. страхового случая;
  • умышленно нанес вред жизни или здоровью потерпевшего;
  • в момент ДТП водитель находился в состоянии опьянения;
  • водитель не имел права управления транспортным средством (был лишен прав);
  • водитель скрылся с места ДТП;
  • водитель в момент ДТП был не включен в договор ОСАГО того автомобиля, которым он управлял;
  • страховой случай произошел вне периода, в который должен использоваться автомобиль по договору ОСАГО;
  • на момент страхового случая истек срок действия диагностической карты техосмотра (применяется только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей, автомобилей для перевозки опасных грузов).

Естественно, для уменьшения стоимости полиса ОСАГО не следует допускать перечисленных выше нарушений.

Страхование для Вас


ОСАГО, КАСКО
Зеленая карта
Страхование автотранспорта и ответственности владельцев авто
Добровольное
медицинское страхование
Частные клиники и индивидуальные программы
Квартиры, Дачи
Дома, Коттеджи
Страхование личного имущества (недвижимости)

:)

В России есть два вида автострахования: КАКАСКО и СОСАГО.

Публикации

Консультация по страхованию